Pożyczka pod zastaw

Pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości



Czym różni się pożyczka pozabankowa a kredyt bankowy?



Podstawową różnicą pomiędzy pożyczką prywatną pod zastaw nieruchomości, której zabezpieczeniem może być mieszkanie, dom lub działka a kredytem hipotecznym w banku, jest brak weryfikacji baz dłużników takich jak BIG, BIK, KRD i innych. Różnice widać
także podczas analizy każdego zgłoszonego wniosku pożyczkowego. Analizując zdolność kredytową klienta i mając na uwadze złożenie mu oferty pożyczki, badamy przede wszystkim jego możliwości finansowe w okresie trwania umowy pożyczki, a także informacje o uzyskiwanym dochodzie. Jednym z głównych elementów, na jakie zwracamy uwagę to obecna sytuacja finansowa klienta, a także przedstawiony przez niego biznesplan, który określa możliwości co do dalszego rozwoju finansowego.
Realizując te założenia, nie musimy badać historii kredytowej klienta, więc niema dla nas znaczenia czy w przeszłości posiadał on problemy związane ze spłatą innych produktów bankowych lub pozabankowych.

Kolejnym składnikiem analizy jest posiadane zabezpieczenie oraz tego, że musisz prowadzić swoją działalność gospodarczą lub taka działalność zamierzasz założyć. Wszelkie aspekty związane z nieruchomością, takie jak położenie, płynność nieruchomości czy stan techniczny, należy ustalić w sposób staranny, co pozwoli na prawidłową wartość zabezpieczenia hipotecznego. Na potrzeby tego analizuje się również rynek nieruchomości na danym terenie oraz wartości mieszkań lub domów. Rodzaj nieruchomości oraz jej położenie to czynnik, według którego ustala się nominalną wartość a ta z kolei, pozwala zaproponować dopasowaną kwotę pożyczki dla klienta — pożyczkobiorcy. Wysokość kwoty pożyczki zależna jest więc od wartości nieruchomości, a także od dochodów, jakie osiąga firma w ciągu roku lub w danym okresie rozliczeniowym.


Prawidłowa ocena zdolności kredytowej klienta i wycena samej nieruchomości to również nawiązanie pozytywnych relacji pomiędzy klientem a pożyczkodawcą. W tym celu należy skutecznie dotrzeć do informacji, które mogą stanowić istotne elementy dzięki, którym klient będzie mógł otrzymać jak najlepsze rozwiązanie finansowe. Słowo „najlepsze” ma tutaj dość kluczowe znaczenie i oznacza przede wszystkim warunki, na jakich klient może otrzymać pożyczkę pod zastaw hipoteki. Mówimy tutaj przede wszystkim o kwocie pożyczki, wysokości miesięcznej raty oraz długości trwania umowy pożyczki. Staranne dopasowanie tych elementów pozwala klientowi na bezpieczną obsługę pożyczki w całym okresie trwania umowy oraz daje gwarancję, że pożyczka pozwoli klientowi na realizację zamierzonych celów i osiągnięcie oczekiwanych dochodów oraz zysków w prowadzonej działalności. Dlatego też niezmiernie ważnym elementem jest to, aby klient przekazywał wszelkie informacje rzetelnie i jak najbardziej wiarygodne. Sytuacja, w której przyszły pożyczkobiorca przedstawia zawyżone dochody lub informacje, które mogą sprawić wrażenie, że jest w stanie „poradzić sobie ze spłatą”, bardzo często doprowadzić mogą do wczesnego zerwania umowy pożyczki i narażenie się na egzekucję komorniczą.


Pożyczka pod hipotekę oraz zabezpieczenie nieruchomości skierowana jest do klientów, którzy poszukują pożyczki finansowanej ze źródła pozabankowego, a także tych, którzy prowadzą własną działalność gospodarczą lub są właścicielami spółek. Z oferty pożyczki prywatnej mogą również skorzystać osoby, które w przyszłości planują założenie własnej firmy oraz osoby fizyczne.
Pożyczkę może otrzymać, także osoba, która już otworzyła działalność, wówczas finansowanie, jakie uzyska, może przeznaczyć, na tak zwany start swojej działalności, popularnie zwany Start-up. Tego rodzaju pożyczka to nowoczesne podejście do finansowania osób, firm, przedsiębiorstw oraz spółek opartych na bardzo podobnych zasadach, jakie uzyskać można w banku w formie kredytu hipotecznego.
Niemniej jednak cała procedura, począwszy od złożenia wniosku o udzielenie pożyczki do momentu jej wypłaty, jest o wiele prostsza niż w banku, a także znacznie krótsza czasowo.


Pożyczkę pozabankową, hipoteczną można określić kilkoma parametrami:


  • Bezpieczna pożyczka, gdyż umowa zawierana jest w formie aktu notarialnego, który podpisywany jest pod okiem notariusza w kancelarii notarialnej, 
  • przyjazna ze względu na indywidualne dopasowanie jej do potrzeb i możliwości finansowych klienta,
  • łatwa czego dowodem może być minimalna ilość dokumentów, jakie są wymagane, a także prostą formą umowy, zrozumiałą dla każdego, 
  • skuteczna, gdyż pozwala na zaspokojenie potrzeb związanych z prowadzeniem swojej działalności gospodarczej i wypracowanie odpowiednich zysków, 
  • niedroga, biorąc pod uwagę oferty innych firm, proponujących podobne rozwiązania finansowe na polskim rynku, a także mając na uwadze szybkości jej realizacji i minimum formalności.



Bezpieczeństwo całej transakcji i udzielonej pożyczki, o czym już była mowa, związane jest także z pełną akceptacją obydwu stron umowy przepisów prawa cywilnego w zakresie udzielania pożyczek oraz innych przepisów regulujących rynek pożyczek i kredytów hipotecznych.

Mając na uwadze te oraz inne wytyczne, które regulują rynek pożyczek poza bankowych w Polsce, oferta pożyczki musi być w pełni wiarygodna dla każdego z klientów. Nieruchomość, jaką dysponuje pożyczkobiorca a przekazana na czas trwania umowy pożyczki jako zabezpieczenie, musi być podczas jej trwania w stałym posiadaniu klienta. Oznacza to, że prawo własności nie zmienia się podczas całego okresu umowy i może on swobodnie dysponować oraz zarządzać swoim majątkiem.



Jak zatem wygląda forma zabezpieczenia do pożyczki? 



Na to pytanie w prosty sposób mogą odpowiedzieć osoby, które zaciągnęły już wcześniej hipoteczny kredyt bankowy. Taka forma zabezpieczenia opisana jest w księdze wieczystej nieruchomości jako hipoteka umowna do kwoty udzielonej pożyczki, a zapis ten będzie można znaleźć w dziale IV (czwartym) księgi wieczystej.

Powyższa forma zabezpieczenia daje także możliwość dalszego korzystania z tej samej nieruchomości jako zabezpieczenie innych pożyczek lub kredytów. Dzieje się tak dlatego, że w umowie nie powinno być żadnych ograniczeń z tym związanych. Swobodne dysponowanie prawem własności ma także inny dodatkowy atut, a związany jest bardzo często z potrzebą zmiany prawa własności np. w formie sprzedaży lub darowizny.

Niedawno przeprowadzona nowelizacja ustawy o kredytach konsumenckich wprowadziła szereg zmian w zapisach dotyczących możliwości finansowania od firm działających na rynku poza bankowym. Nie będziemy szczegółowo opisywać tych zmian, odsyłamy do lektury, w której można znaleźć szczegółowe zapisy. Nawiązując do wprowadzonych zmian, można stwierdzić, że upraszczają one zasady udzielania pożyczek, a także dają większe bezpieczeństwo  pożyczkobiorcy, niestety ograniczają jednak swobodę zawierania umowy pożyczki hipotecznej konsumentom.

Poniżej przedstawiamy podstawowe warunki, jakie musi spełniać osoba wnioskująca o pożyczkę:


  • Posiadać nieruchomość, której jest właścicielem lub współwłaścicielem,
  • przedstawić odpowiednią dokumentację dotyczącą nieruchomości oraz prawa własności,
  • posiadać księgę wieczystą dla nieruchomości lub zaświadczenie ze zgodą na jej założenie,
  • wypełnić wniosek o pożyczkę na naszej stronie,
  • prowadzić działalność gospodarczą lub otworzyć taką działalność, zgodnie ze swoimi planami i potrzebami. 

Warto również zaznaczyć, że pożyczka może być udzielona osobie, która założyła działalność nawet w dniu podpisania umowy pożyczki. Taką pożyczkę traktujemy wówczas jako finansowanie związane z rozpoczęciem działalności. W tym przypadku pożyczkodawca musi liczyć się z tym, że będzie musiał przedstawić dokumentację związaną z dochodami, a nie pochodzącą z działalności gospodarczej.

Najważniejsze informacje związane z ofertą pożyczki hipotecznej pod zastaw:



  • Nie są sprawdzane rejestry i bazy dłużników,
  • nie są wymagane zaświadczenia o dochodach od pracodawców,
  • nie są weryfikowane zobowiązania w ZUS i Urzędzie Skarbowym,
  • nie ma ograniczeń wieku klienta,
  • pożyczki udzielane są pod nieruchomość,
  • minimalna kwota pożyczki nie powinna być niższa niż 10000 PLN,
  • maksymalna kwota pożyczki nie powinna być wyższa niż połowa wartości rynkowej nieruchomości, (względem osiąganych dochodów)
  • czas trwania umowy dopasowany jest indywidualnie dla każdego klienta i związany jest przede wszystkim z kwotą pożyczki oraz wysokości miesięcznej raty, i planem na spłatę pożyczki,
  • nie są wymagane operaty nieruchomości,
  • nie są odrzucane wnioski klientów z widocznymi zadłużeniami na nieruchomości, chyba że jest to egzekucja komornicza i dla takich osób stosuje się indywidualne rozwiązania.